Compte bancaire d’entreprise suisse : causes des délais | SwissFirm
L’ouverture d’un compte bancaire d’entreprise est une étape importante pour les sociétés actives en Suisse. Toutefois, les délais d’approbation ne sont pas toujours prévisibles. Les banques évaluent chaque demande individuellement et des contrôles de conformité supplémentaires peuvent prolonger le processus.
SwissFirm accompagne les entrepreneurs dans la préparation de leur dossier bancaire dans le cadre de la création et de l’exploitation d’une société suisse.
Pourquoi une documentation complète est essentielle
Un dossier correctement préparé peut rendre l’examen bancaire plus efficace. Les banques demandent généralement des pièces d’identité, des informations sur l’entreprise ainsi que des renseignements sur les actionnaires, associés et bénéficiaires effectifs.
Selon l’activité, elles peuvent également demander des contrats, des informations financières ou des justificatifs de l’activité commerciale. Des documents manquants ou des informations contradictoires peuvent entraîner de nouvelles demandes.
Quand la structure de l’entreprise nécessite davantage de vérifications
Les structures de propriété internationales ou comportant plusieurs niveaux peuvent nécessiter des contrôles de conformité plus approfondis. La banque doit comprendre qui possède et contrôle effectivement l’entreprise.
Une présentation claire de la structure de propriété, accompagnée des documents nécessaires, peut faciliter cette étape de l’analyse.
Justifier clairement l’origine des fonds
La vérification de l’origine des fonds constitue également une partie importante de l’ouverture d’un compte. La banque peut demander des preuves concernant la provenance du capital initial et des futurs flux financiers.
Des contrats, factures ou documents financiers peuvent être nécessaires selon les circonstances. Les intermédiaires financiers suisses sont soumis aux exigences relatives à la lutte contre le blanchiment d’argent. Des informations complémentaires sont disponibles auprès de la FINMA.
Les activités internationales peuvent influencer les délais
Les entreprises ayant des actionnaires, clients ou fournisseurs internationaux peuvent être confrontées à des questions supplémentaires. Les banques peuvent examiner les pays concernés, les devises utilisées, les volumes de transactions prévus et la justification économique des paiements internationaux.
Une présentation claire du modèle économique et de l’utilisation prévue du compte peut réduire les demandes de clarification.
Anticiper les exigences bancaires
Les procédures internes de conformité d’une banque ne peuvent pas être contournées et aucun délai précis ne peut être garanti. Une préparation rigoureuse permet toutefois de réduire de nombreux retards évitables.
Il est donc utile de tenir compte des exigences bancaires dès la création en ligne d’une société en Suisse. Coordonner la structure de propriété, les documents de l’entreprise et la demande bancaire dès le départ peut faciliter l’ensemble du processus.
SwissFirm accompagne les entrepreneurs suisses et internationaux dans la création d’entreprise, les démarches bancaires et d’autres services destinés aux sociétés en Suisse.